Купить или построить жильё на Дальнем Востоке можно в ипотеку по низкой ставке. Рассказываем, кто сможет взять дальневосточную ипотеку и какие города участвуют в программе.

Дальневосточная ипотека — это программа, по которой можно купить или построить жильё на Дальнем Востоке под 2% годовых. Кредит субсидируется государством, а максимальная сумма ипотеки — 6 миллионов ₽.

Дальневосточная ипотека в 2023 году

По программе дальневосточной ипотеки можно оформить льготный кредит по ставке до 2% на строительство или покупку жилья.

📍 Банки могут делать скидки на льготную ипотеку и устанавливать ставку даже меньше 2% годовых. Например, в Россельхозбанке минимальная ставка по дальневосточной ипотеке равна 1,3% годовых — для сотрудников бюджетных организаций и при высокой сумме кредита.

📍 Банки также могут повысить ставку, если не оформить страховку. Так, Альфа-Банк повышает ставку на 1 процентный пункт для ипотеки без страхования жизни и титула.

Стандартные условия дальневосточной ипотеки такие:

Сумма кредита: до 6 миллионов ₽.

Срок ипотеки — до 20 лет.

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости жилья.

⏳ Программа действует до конца 2030 года.

Первоначальные условия «Дальневосточной ипотеки» установлены Постановлением Правительства РФ от 7 декабря 2019 года N1609.

Условия получения дальневосточной ипотеки

Кто может оформить дальневосточную ипотеку

Вот кто может купить жильё по программе дальневосточной ипотеки:

• супруги в возрасте до 35 лет включительно (то есть не достигшие 36 лет);
• родители-одиночки до 35 лет (не достигшие 36 лет) с ребёнком (детьми) до 18 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар» по 119-ФЗ от 1 мая 2016 года;
• участники региональных программ трудовой мобильности;
• педагоги и медработники (работники образовательной или медицинской государственной или муниципальной организации) со стажем на Дальнем Востоке больше пяти лет;
• граждане РФ — вынужденные переселенцы из Украины, ЛНР и ДНР, проживающие на Дальнем Востоке.

Оформление льготной ипотеки не требует постоянной регистрации в ДФО (Дальневосточном федеральном округе).

❗ В течение 270 дней после оформления права собственности на жильё, полученное по дальневосточной ипотеке, в нём нужно зарегистрироваться и после этого не менять прописку пять лет. Иначе банк вправе отменить льготную ставку и повысить её до ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора плюс 4 процентных пункта.

Например, в июле 2023 года ключевая ставка равна 7,5% — если нарушить условия ипотеки, банк сможет повысить ставку с 2% сразу до 11,5% годовых.

Какие города участвуют в Дальневосточной ипотеке

В программе дальневосточной ипотеки участвуют следующие субъекты ДФО:

• Бурятия: Улан-Удэ, Северобайкальск и др.
• Якутия: Якутск, Мирный и др.
• Забайкальский край: Чита, Петровск-Забайкальский и др.
• Камчатский край: Петропавловск-Камчатский, Усть-Камчатск и др.
• Приморский край: Владивосток, Находка, Фокино и др.
• Хабаровский край: Хабаровск, Комсомольск-на-Амуре и др.
• Амурская область: Благовещенск, Белогорск, Тында и др.
• Еврейская область: Биробиджан, Приамурский и др.
• Магаданская область: Магадан, Сокол и др.
• Сахалинская область: Южно-Сахалинск, Анива и др.
• Чукотский автономный округ: Анадырь, Беринговский и др.

Требования к недвижимости

🏠 Вот что можно купить и построить по программе дальневосточной ипотеки:

• квартиру в новостройке у застройщика;
• частный жилой дом у застройщика по ДДУ;
• частный жилой дом по договору купли-продажи у первых собственников — юрлица или ИП;
• квартиру или дом на вторичном рынке на сельских территориях ДФО или в моногородах в ДФО;
• квартиру или дом на вторичном рынке в Магаданской области или в Чукотском автономном округе;
• построить жилой дом самостоятельно или с подрядчиком.

❗ Участники программы «Дальневосточный гектар» могут только построить частный дом по программе дальневосточной ипотеки.

❗ Жильё должно находиться на территории ДФО.

Требования к заёмщику

Вот какие требования к заёмщику по программе дальневосточной ипотеки установил Сбербанк:

• Возраст для медработников и педагогов, а также переехавших в ДФО из Украины — от 18 лет.
• Возраст владельцев «Дальневосточных гектаров» — от 21 года, а возраст для семей — от 19 до 36 лет; или от 21 года до 36 лет, если цель — строительство дома.
• Стаж на текущей работе — не менее трёх месяцев.
• Гражданство РФ.

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

В программе дальневосточной ипотеки под 2% участвуют:

1. Сбербанк

2. ВТБ

3. Промсвязьбанк

4. Газпромбанк

5. Альфа-Банк

6. Россельхозбанк

7. Банк «ФК Открытие»

8. Совкомбанк

9. Росбанк

10. ВБРР

11. Банк Дом.РФ

12. Новикомбанк

13. Азиатско-Тихоокеанский банк

14. Банк «Восточный»

15. Примсоцбанк

16. Севергазбанк

17. Дальневосточный банк

18. Банк Приморья

19. Алмазэргиэнбанк

20. Банк Долинск

Как оформить дальневосточную ипотеку

Чтобы оформить дальневосточную ипотеку, нужно обратиться в банк, который участвует в программе.

Необходимые документы

В банке расскажут, какие документы понадобятся при оформлении кредита. Вот, например, краткий список документов, которые нужны в Сбербанке:

• паспорт заёмщика и созаёмщиков;
• документ о временной регистрации, если нет постоянной регистрации в паспорте;
• справка о доходах физлица (в прошлом — 2-НДФЛ) или справка по форме банка;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки или онлайн-выписка из Социального фонда России;
• для беженцев — удостоверение беженца, выданное после 1 января 2014 года, либо другие документы, подтверждающие статус (например, паспорт Украины).

📑 Без подтверждения доходов и стажа понадобится паспорт и второй документ, подтверждающий личность, это может быть:

• водительское удостоверение;
• удостоверение военнослужащего;
• удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Пошаговая инструкция по оформлению дальневосточной ипотеки

Вот какие шаги нужно сделать для получения дальневосточной ипотеки:

1. Собрать документы.

2. Подать заявку в банк.

3. Выбрать жильё на территории ДФО.

4. Заключить договор с банком.

5. Зарегистрироваться в новом жилье в течение 270 дней после оформления права собственности на него и затем не менять регистрацию пять лет.

Ответы на главные вопросы

Можно ли взять дальневосточную ипотеку дважды

Нет, купить или построить жильё по дальневосточной ипотеке можно только раз в жизни. Причём даже если человек был созаёмщиком или поручителем, то ему повторную ипотеку под 2% не выдадут. Созаёмщиком по ипотеке автоматически становится супруг (супруга) заёмщика.

Можно ли купить вторичное жильё

Да, в рамках программы дальневосточной ипотеки можно купить под 2% годовых вторичное жильё в некоторых районах на Дальнем Востоке, а именно:

• на сельских территориях в ДФО;
• в моногородах в ДФО;
• в Магаданской области и Чукотском автономном округе.

На территории ДФО 34 моногорода, которые, как правило, стоят при градообразующем предприятии, в частности: Новошахтинск в Приморском крае, Краснокаменск в Забайкальском крае, Чегдомын в Хабаровском крае.

Вынужденные переселенцы из Украины, ЛНР и ДНР могут купить жильё на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.

Можно ли оформить дальневосточную ипотеку без первоначального взноса

Для оформления дальневосточной ипотеки нужно обязательно внести первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости жилья. При этом если денег на первоначальный взнос не хватает, разрешено использовать средства материнского капитала.

Как использовать маткапитал для дальневосточной ипотеки

Средства материнского капитала можно направить на первоначальный взнос по дальневосточной ипотеке или погасить её полностью или частично. Но при этом детям нужно выделить доли в квартире.

Можно ли рефинансировать обычную ипотеку по дальневосточной

Рыночную ипотеку не рефинансируют по дальневосточной, даже если жильё купили на Дальнем Востоке, а заёмщик соответствует требованиям льготной программы.

Может ли банк отказать в дальневосточной ипотеке

Банк вправе отказать в выдаче дальневосточной ипотеки, если:

• заёмщик не соответствует условиям программы (например, по возрасту или хочет оформить ипотеку дважды);
• кредитная история плохая;
• доход слишком низкий.

Если один банк отказал в дальневосточной ипотеке, можно обратиться в другой банк, участвующий в программе.

Выводы

1. Купить или построить жильё на Дальнем Востоке можно по очень низкой ставке — до 2% годовых.

2. В кредит получится взять максимум 6 миллионов ₽.

3. Оформить дальневосточную ипотеку можно только раз в жизни.

4. Нужно соответствовать условиям программы — участвовать могут, например, супруги в возрасте до 35 лет включительно или молодые (также до 35 лет) родители-одиночки несовершеннолетних детей.